摘要:11日银监会网站公布了乐山银监分局行政处罚信息公开表,对浦发银行乐山支行未签发无真实贸易背景的银行承兑汇票虚增存款,严重违反审慎经营规则进行处罚,罚款40万元。
无独有偶,银监会淮安银监分局也对浦发银行作出了有关银行承兑汇票的行政处罚决定。该处…

中国质量新闻网讯
近日,上海浦东发展银行(以下简称“浦发银行”)因涉嫌侵害四川火灾烈士名誉权引发众怒,认为如此商业宣传海报是对火灾牺牲烈士的不尊重。浦发银行信用卡中心官方微博随后发布《致歉信》,“对本次不当行为,深表歉意。”

  11日银监会网站公布了乐山银监分局行政处罚信息公开表,对浦发银行乐山支行未签发无真实贸易背景的银行承兑汇票虚增存款,严重违反审慎经营规则进行处罚,罚款40万元。

实际上,在浦发银行的诚信“账本”中,近三年内,该行还存在其他多种违法违规行为。中国质量新闻网梳理发现,在已经披露的该行违法违规行为中,违法手段也是多种多样,包括出售个人信用报告、违规授信、违反反洗钱规定等。

  无独有偶,银监会淮安银监分局也对浦发银行作出了有关银行承兑汇票的行政处罚决定。该处罚决定称,浦发银行淮安分行因贷后管理不到位、信贷资金被挪作他用以及违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现业务被罚65万元。此前,浦发银行临沂分行也因存在办理无真实贸易背景承兑汇票及贴现的事实,被罚款20万元。

19宗违法违规,罚没款达5855万元

  从近期不断暴露出的浦发银行风险事件来看,浦发银行的资产质量似乎正在承受压力。事实上,浦发银行不仅在无真实贸易背景的银行承兑汇票问题上屡屡犯错,浦发银行成都分行因掩盖不良贷款被监管部门罚款4.62亿元。

2018年5月4日,原中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)发布的行政处罚信息公开表(银监罚决字〔2018〕4号)显示,浦发银行因19项违法违规事实,被中国银监会罚款5845万元,没收违法所得10.927万元,罚没合计5855.927万元。

  经济导报记者从浦发银行2017年披露的业绩快报了解到,浦发银行不良率较年初上升0.25个百分点,资产质量依旧承压。2017年,浦发银行总体业绩不错,全年实现营业收入1686.19亿元,较2016年增长4.87%;实现归属于母公司股东的净利润542.40亿元,较2016年增长2.15%;利润总额697.85亿元,同比减少1.90亿元,下降0.27%。

19项违法违规事实:

  但在银行业不良贷款率下降的趋势中,浦发银行却反其道而行,截至2017年底,浦发银行不良贷款率2.14%,较上年末上升0.25个百分点,加权平均净资产收益率为14.44%,较上年同期下降1.91个百分点。

内控管理严重违反审慎经营规则;

  据悉,不良贷款恶化严重的,就包括四川省在内的西部地区。2017年上半年,西部地区计提的资产减值损失同比大增133%达89.34亿元,该地区营业利润则下滑199%至-30亿元,是浦发银行唯一一个营业利润为负数的地区分部。

通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款;

  经济导报记者注意到,浦发银行2017年业绩快报公布后,中银国际证券、申万宏源、中泰证券陆续发布研报,这3份研报关注的重点均集中在资产质量及不良率。相对于申万宏源、中泰证券给出增持的评级,中银国际证券显得比较谨慎,评级仅给出谨慎买入。

通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;

  在2017年半年度信息交流会上,浦发银行行长曾表示,由于供给侧结构性改革还在进行中,“三去一降一补”的力度不减,因此短期内浦发银行资产质量仍有压力,长三角和中西部属于压力较大的区域。

理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求;

  有公开信息显示,除了资产质量压力及升高的不良贷款率,浦发银行还频繁陷入企业债券违约。比如,浦发银行是大连机床发行的“15机床CP004”、“15机床PPN001”和“14机床PPN001”三种债券的主承销商,而三种债券分别于2016年12月29日、2017年2月6日、2017年5月22日出现实质性违约,金额共计15亿元。另外,博源控股发行的2012年度第一期中期票据,于2017年11月21日未能按期足额偿付本息,构成实质性违约,金额共计11亿元,而浦发银行是上述债券的主承销商。

提供不实说明材料、不配合调查取证;

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以贷转存,虚增存贷款;

更多

票据承兑、贴现业务贸易背景审查不严;

国内信用证业务贸易背景审查不严;

贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款;

违规通过同业投资转存款方式,虚增存款;

票据资管业务在总行审批驳回后仍继续办理;

对代理收付资金的信托计划提供保本承诺;

以存放同业业务名义开办委托定向投资业务,并少计风险资产;

投资多款同业理财产品未尽职审查,涉及金额较大;

修改总行理财合同标准文本,导致理财资金实际投向与合同约定不符;

为非保本理财产品出具保本承诺函;

向关系人发放信用贷款;

向客户收取服务费,但未提供实质性服务,明显质价不符;

收费超过服务价格目录,向客户转嫁成本。

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从上述19项违规案由来看,浦发银行的违规情况多涉及同业、理财、票据等业务,比如:理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求、违规通过同业投资转存款方式虚增存款、为非保本理财产品出具保本承诺函等。中国质量新闻网注意到,浦发银行近20项违规事实中,有一项为:“提供不实说明材料、不配合调查取证”,此举在以往银监会做出的行政处罚中并不多见。

违规授信775亿元,被处罚4.62亿元

2018年1月19日,中国银监会发布的浦发银行成都分行违规发放贷款案件通报称,该行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

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同日,四川银监局连发6张罚单,无一不指向浦发银行成都分行。依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;同时对浦发银行成都分行涉事相关工作人员给予处罚,包括禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格,以及罚款等。

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具体而言,对王兵予以警告,罚款50万元,并禁止终身从事银行业工作;对许承斌予以警告,罚款30万元,并取消10年高级管理人员任职资格;对赵勇予以警告,罚款30万元,并取消10年高级管理人员任职资格;对章模华予以警告,罚款50万元,并禁止终身从事银行业工作;对高波予以警告,罚款50万元人民币,禁止终身从事银行业工作。

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