摘要:公司组建比较晚,备用金储备上非常欠缺,每个客户和供应商那里,都是一环扣一环,一旦只要哪个客户拖欠一下货款,整个资金流就面临断裂的危险。
不过,相比以往的窘境,如今杭州艾松电子有限公司的业务经理危勇轻松多了,凭借企业的信用积累我们从阿里金融获…

新华网消息
7月22日,阿里巴巴与中国银行(601988,股吧)、招商银行(600036,股吧)、建设银行(601939,股吧)、平安银行(000001,股吧)等7家银行宣布深度合作,为中小企业启动基于网商信用的无抵押贷款计划—网商贷高级版,最高授信可达1000万元。这是银行首次基于大数据和信用体系给中小企业提供无抵押信用贷款。

  “公司组建比较晚,备用金储备上非常欠缺,每个客户和供应商那里,都是一环扣一环,一旦只要哪个客户拖欠一下货款,整个资金流就面临断裂的危险。”

联手七大行 最高授信达1000万

  不过,相比以往的窘境,如今杭州艾松电子有限公司的业务经理危勇轻松多了,“凭借企业的信用积累我们从阿里金融获得了贷款,这种认可也让我们这些做企业的人感到高兴。”

据介绍,此次多方合作推出的“网商贷高级版”,为阿里小贷原有网商贷产品的升级版。2011年推出的网商贷,旨在服务阿里巴巴B2B平台进出口行业小微企业,截至目前,已服务超过13000多家小微企业,累计贷款超过43亿元。

  近日,阿里金融透露了最新的统计数据,截至2012年3月底,阿里金融已经完成小微贷款超过270万笔,累计放贷金额190亿元,平均每笔贷款约7000元。而进入2012年以后,阿里金融小额微贷平均每天完成贷款更是超过8000笔。小额贷款也能批量化的出品了。

升级后的网商贷高级版,则主要服务于阿里巴巴旗下一达通平台上的外贸企业。与原有网商贷中,风险管理、资金提供、贷后管理、坏账均由阿里小贷独自承担不同,网商贷高级版引入银行合作。其贷款资金来自合作银行,并由银行或保险公司担保坏账。

  义乌掌柜凭专利和信用获贷25万元

一达通外贸服务平台推出的补贴政策显示,目前累计为近5000家企业累计补贴350万,而此次联合银行再推贷款服务,意味着一达通外贸综合平台对中小外贸企业打出了“补贴
贷款”的组合拳,前者为外贸中小企业增加利润,后者为中小企业解决融资困难。

  “奔四”的应江波去年拿出了积蓄,东拼西凑了一些钱,开办了义乌市梦幻电子科技有限公司。和多数同行经营者不同,应江波投身礼品制造生产,就异常重视“知识产权”的作用。“礼品行业现在已经是充分竞争,利润很薄,必须要有自己的技术、独特的知识产权,来为产品提升价值”。

据悉,企业获得的贷款出口数据绑定在一起,通过一达通外贸综合服务平台出口的企业,每出口一美元可获得一元人民币贷款,最高授信额度可以达到1000万。

  如今,应江波的厂子所掌握的专利多达130多项,仅发明专利就高达9项。他们生产的一款梦幻小兔灯,在淘宝上被买家们称为“调皮兔”、“吉祥兔”,销得挺不错。“从去年下半年到今年三四月份,16人的生产线几乎没有一个休息日,每天加班生产,仍然远远不能满足客户的需求。”谈到自己产品成了网上的热销货,应江波颇为得意。

数据累积信用 推无抵押信贷

  但这段时间生意的火爆,却让他有些开心不起来。因为销量的增加给企业备货带来极大压力,而备货需要资金,很多时候,货款未必会及时到账,这就给加工厂的周转带来更大压力。“为了开厂已经动用了家底。”应江波一度已经无米可炊,而目前的光景下,也很难再找亲戚朋友筹措。

与传统信贷的信用评级不同的是,在网商贷高级版中,阿里小贷将借助企业在一达通平台上所积累的出口流水等数据,与银行共同搭建风险模型。通过大数据分析,挖掘平台上外贸企业的信用,以此作为授信依据。对于银行来说,可以通过对大数据的应用,向一达通平台上的中小企业提供无担保、无抵押的纯信用贷款。

  在他眼里,他的企业最宝贵的资产就是那些专利,“可惜这些专利在很难得到银行这些金融机构的认可,而他们想要的担保、抵押我又提供不出。”

阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强介绍,网商贷高级版本在构思初期就获得了中行、招行、平安银行等银行的大力支持,“因为银行很难像一达通这样去跟踪外贸企业的各项数据,且一达通获得的外贸出口数据是动态的,不仅可以用在贷款的申请,更可以作为贷后管理的有力依据。”

  就在应江波对于融资的意愿越来越淡薄的时候,他从朋友那里得到消息,阿里金融的阿里信用贷款在义乌开放。对他最大的吸引力就是不需要担保、抵押,最主要的是看小企业的信用。“当时觉得自己在阿里巴巴电子商务平台上也积累了不错的信用,就尝试申请了阿里信用贷款。”

中国银行互联网网络银行总部总经理钟向群表示,阿里巴巴一达通平台所能提供的包含通关、收汇、退税等核心的交易数据,将有利于银行更好地控制贷款的风险。

  就在网上递交申请、资料审核,不到7天,应江波的申请通过了,他获得25万元信用贷款的授信。“贷款可以随借随还,以日息计算。”他算了一下,如果自己应用合理,实际可周转的资金将远高于25万元。“马上要进入销售旺季,有了资金支持,我对发展规划也更有底气了,下半年我计划登录几家大型的电子商务平台。”

“信用=财富”的理念已经被很多人接受,但在实际操作总,企业如何自证信用一直是个难题,阿里巴巴运用大数据技术在某种程度上打通了这个关键点。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图