杭城95%以上的家庭购买了不同类型的商业保险,而为孩子投保成为所有家庭的首选,这是日前记者对杭城家庭购买保险随机抽样调查显示的结果。对此,保险界业内人士指出,这表明杭州不少家庭在投保过程中,还存在一定的误区,其实,家庭“顶梁柱”应是投保第一人。

  吴倩

  调查数据

  在小孩2岁的时候,可拿保费去投资,在年收益率高过8.16%的情况下,到第二年时所投资的本利和就会大于第二年再买保险时交的保费。而目前的市场环境下,收益率高过8.16%的投资产品并不少见。

  家庭一年保费支出平均5000元

  一些险种还是应该尽早投保。专家建议,为孩子买保险,意外、医疗住院和重大疾病保险应该尽早投保。例如目前少儿险中最普遍的教育金保险而言,也是孩子年龄越小时投保越有利。

  日前,记者对50户杭州家庭进行了随机调查。50户家庭大多为工薪阶层,公务员居多。调查中,有47户家庭购有商业险种,只有3户家庭目前没有购买保险。

  在一般市民的印象里,年龄越小买保险越便宜,为了图个便宜,哪怕是为了将来老的时候有个保障,不少家长也都勒紧了裤带尽量给孩子多买保险。其实,一旦考虑到保费的时间成本,从资金的利用率来看,很多保险早买虽便宜,却不一定划算。

  47户家庭中,给小孩买各种教育险和储蓄险的占到了100%,而这类保险占到家庭保险总支出的50%以上;买家庭重大疾病险和养老险平分秋色,各自占到了45%,这类保险占到了家庭保险总支出的40%左右;其他一些如投资险、意外伤害险等其他险的只占到了10%。47户家庭中,都没给家里的老人投保。

  保险专家建议,意外险、医疗险、少儿重大疾病保险及教育金保险家长应考虑为孩子尽早投保,以尽早获得保障,但是,养老险及终身寿险等“3岁保60岁”的险种,早投保却并不一定划算,尤其是在目前进入加息周期的大背景下。

  此外,在购买商业险种的家庭中,有20%的家庭买有三份以上的保险,35%的家庭买有两份保险,还有45%的家庭买有一份保险。一年保险支出最高的家庭近3万元,最低的是2000多元,平均一年保费支出是5000元左右。

  保费便宜≠早投保划算

  调查分析

  秦女士最近急着为2岁的儿子投保一款少儿险,每年交保费5150元,交费至儿子18周岁,投保后,儿子在18岁时可获得3万元的成才保险金,22岁可获得3万元的立业险金,25岁可获得4万元的安家保险金,若儿子25岁或之前不幸身故,家人可以领取一定的身故保险金。

  给孩子买保险是首选

  秦女士这么积极地为儿子投保的一大原因是,对比之下,秦女士发现儿子每长大一岁,保费就会增加不少,越早投保越便宜。像自己相中的这款少儿险,要是等到儿子3岁时再投保,每年要交保费5570元,每年要多交420元,交到18周岁,大概要多交1500多的保费;而如果自己等到儿子4岁时再投保,每年要交保费6040元,每年要多交890元,交到18周岁,大概要多交3000多元的保费。

  在调查中,记者发现,给孩子买保险成为这些家庭的首选。

  可是,秦女士没有注意到的是,尽管孩子越小投保保费越便宜,但考虑到保费的时间成本,却并非越早投保越划算。便宜只是一个现象,现象背后的事实是,今天的1元钱并不等于1年后的1元钱。

  钟女士今年46岁,自己是

  如果秦女士在儿子2岁的时候,先暂时不投保,把保费拿去投资,在年收益率高过8.16%的情况下,年收益就会高过420元,到第二年时所投资的本利和就会大于第二年再买保险时交的保费。而目前的市场环境下,收益率高过8.16%的投资产品并不少见,一些低收益低风险的固定收益产品如债券基金今年以来的平均收益率都已超过20%。

公务员,丈夫是自由职业者,家里一年的保险费用支出占家庭总收入的10%左右。“我属于保险意识比较强的人,儿子10岁时,我就给他买了每年保费2700多元的保险。”钟女士说,此后,她又给儿子买了相关的教育险,花在孩子身上的保费支出占到家庭总收入的8%以上。

  “现买现用”险种:早投保求保障

  “总觉得孩子是家庭的重心,因为单位给自己办有各种社会保险,所以首先想到要给孩子投保。”在被调查的家庭中,记者发现跟钟女士有着同样想法的家庭不少。

  考虑到越早投保可以越早地获得保障,一些险种还是应该尽早投保。具体来看,专家建议,为孩子买保险,意外、医疗住院和重大疾病保险应该尽早投保。

  夏女士今年52岁,退休在家,一家五口,一年总的保费支出一万多元,而这一万多元全部都是给儿子和孙女保的。“小一辈总是很重要的,我年轻时,就给儿子买保险,为他结婚和买房子提前做准备,现在有了孙女,当然也首先要想着给她买了。”夏女士表示,给下一辈买保险,作为一种储蓄,算是长辈赠送给晚辈的礼物。

  儿童生性好动,缺乏自我保护的能力和意识,发生意外的可能性较大。据一项调查显示,儿童期意外死亡以每年7%至10%的速度增加,已成为我国0至14岁儿童的第一死因。因此,家长首先可以考虑为孩子购买意外类险种,一旦孩子发生意外可以得到一定的经济赔偿,而购买的意外险种不仅可考虑一些涵盖意外身故保障的险种,还可以考虑同时涵盖意外医疗等保障的险种。

  “孩子上大学支出比较大,考虑到这方面因素,儿子出生后就给他买了20年的教育险。”李女士在为孩子投保上也是一位非常超前的家长。

  除了一些意外事故之外,孩子头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多,花在孩子身上的医疗费用的支出就会相当可观,而按照我国目前的医疗制度现状,儿童基本上处于无医疗保障状态,这就应该考虑借助医疗险来规避孩子成长过程中的医疗风险,主要分为二大类:一是重大疾病保险,二是

  80%带有盲目性

医疗保险

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